新消费健康保险市场中的信息力量

虽然《平价医疗法案》中的保险条款将改变医疗行业的许多方面,但最引人注目的变化之一将是个人保险在医疗保险市场中所占百分比的增长。这将意味着重点和战略的巨大转变。

在过去三十年中,雇主赞助的保险市场使个人保险市场相形见绌。因此,医疗保险计划越来越习惯于评估和管理大量人群的风险,因为在这些人群中,投保个人的财务风险因投保人口的规模而减弱。如果医疗费用上升,雇主会吸收一部分费用并转嫁给雇员。最终的风险主要在于雇主,这有时是因为保险公司不愿意承保少数雇员群体。

在个人市场,风险管理主要集中在承销申请和受理阶段。主要目标是避免为高风险个人投保,而不是管理他们的风险。

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在新的规则下,付款人必须在单个市场中占有所有的参与者,风险管理将更直接地落在付款人身上,这将成为一项更精细的工作。

该行业现在将不得不转向以零售业为重点,而不是以大集团“批发”方式管理人口。医疗保险提供者将需要与个人消费者以及医疗保健提供者密切有效地互动。

在这个新环境中,成功的关键是信息。了解谁处于风险之中,并将他们与能够降低风险的服务联系起来,对于防止成本失控和金融灾难将是重要的。它还将使医疗计划能够以负担得起的价格提供保险,从而增加其销售额。

保险公司最有可能识别出患有糖尿病和心力衰竭等慢性疾病的个人,从而有机会帮助他们避免降低生活质量和治疗费用高昂的并发症。挑战将是监控这些患者,看看他们是否遵循医生的指示,服用药物,等等。

如果医疗保险公司提供有效的预防服务,并与医生合作,将患者与这些服务联系起来,他们就有机会避免并发症引起的个人和经济灾难。这是一种双赢,将以积极的方式重塑医疗保健格局。

它还承诺做一些非常非常重要的事情——让美国的医疗保健更有效地提供健康。

这不仅仅是天上掉馅饼的成本节约猜测。最近发表在《健康事务》上的一项研究表明,积极参与治疗的患者随着时间的推移,治疗费用会降低。大量研究表明,对心力衰竭患者进行有效的管理可以将住院人数减少一半。而有效控制血糖的糖尿病患者最终导致肾功能衰竭和截肢的血管损伤的可能性要小得多。如果你能预防这些并发症,你就可以从国家医疗预算中削减一大笔费用。

降低个人风险需要消费者、提供者和健康保险公司之间建立有效的伙伴关系。而这种合作关系的核心将是信息的自由流动,而不仅仅是索赔数据。

这并不简单,而且需要比大多数保险公司目前使用的更强大、更复杂的数据工具。保险公司将不得不对其全部信息技术基础设施进行投资。这意味着要把钱花在业务流程的改变、新技术和软件上。这也意味着采用面向消费者的社交媒体工具和分析。

这是一项艰巨的任务,在这一过程中所固有的文化变革使之更加困难。但是,如果医疗保险公司接受这一新角色,他们就可以成为我们所有人更好、更具成本效益的医疗环境的主要设计师。

本博客的第2部分将探讨保险公司在帮助个人做出经济高效的医疗决策和生活方式选择方面的作用,以及在指导行为方面被证明有效的技术工具。我还将探讨保险公司如何提供更好的客户服务。